예금 적금 목돈만들기 자산굴리는 은행상품 꿀팁 모아보기

 

예금, 적금 상품 어떤게 있나요?

 

예금,적금은 예입, 인출이 자유롭고 이자가 없거나 낮은 수준의 "요구불예금"

일정 기간 동안 예치하여 비교적 높은 이자를 받는 "저축성 예금"으로 구분한다

 

요구불예금

요구불예금은 원할 때 언제든지 조건없이 입금 및 출금을 할 수 있어 자유로운 대신 이자가 거의 없거나 매우 낮다. 대표적으로는 보통예금과 당좌예금이 있다. 

*보통예금이란?

*당좌예금이란?

[다양한 입출금통장]

은행마다 청소년 전용통장, 실버통장, 직장인통장, 가계부통장 등 다양한 입출금 통장상품을 판매하고 있다.

청소년의 경우 "청소년 통장"에 가입하면 이체수수료 면제 및 환율우대를 받을 수 있으며, 연금수령자가 "연금통장"에 가입하면 금리우대 혜택 및 창구수수료 면제혜택을 받을 수 있다.

 

목돈 마련하고 굴리는 "저축성 예금"

저축성예금은 대표적으로 정기적금, 정기예금, MMDA 등이 있다.

- 목돈 마련하기 정기적금

-> 매월 일정금액을 정기적으로 납입하고 만기일에 원리금을 지급받는 상품

->푼돈을 모아 목돈을 마련하는 데 가장 보편적인 수단

[정기적금이란?]

상품의 특징 : 월 적금, 자유적립식 적금형태로 운영

가입대상 : 제한없음

예치기간 : 6개월 이상

저축한도 : 월 1만원 이상

예금보호 :1인당 원리금 5천만원 이내

[정기예금]

상품의 특징 : 단리 또는 복리식으로 운영

가입대상 : 제한없음

예치한도 : 제한없음

이자계산 :단리 (원금에만 이자 지급) , 복리 (원리금(원금+이자)에 이자 지급

 

-MMDA [money market Deposit Account]

MMDA는 시장금리부 수시입출금식 예금으로 금액에 제한없이 통장을 개설할 수 있고 수시로 입출금할 수 있다.

각종 이체와 결제도 할 수 있다. 또 예금자보호법에 따른 보호 대상이 된다.

소비자가 은행에 맡긴 자금을 단기금융상품에 투자해 얻은 이익을 이자로 지급하는 구조로 되어 실제금리를 적용하게 된다. 단. 예금금액에 따라 차등금리가 적용되고 있다. 유사한 상품으로 MMF(money Market Fund)

[MMF] 는 고객의 돈을 주로 금리가 높은 단기금융상품에 집중투자하여 수익을 돌려주는 실적배당상품이다. 가입 및 환매가 청구 당일에 즉시 이뤄지므로 입출금이 자유롭고 실적에 따라 이자가 지급된다. 단, 계좌의 이체 및 결제 기능이 없고 예금자보호 대상이 되지 않는다.

 

 

 

예금 ,적금 가입전 주요 체크사항은?

 

출처 금융소비자 포털 파인

나에게 맞는 상품 찾을 때 고려해야 할 점이 있다. 즉 재무목표를 먼저 구체적으로 세워야 한다.

 

 

저축유형 선택시 고려사항

출처 금융소비자 포털 파인

 

*거치식 : 목돈을 일시에 가입 

*적립식 :특정기간 분할 가입

 

 

1.결혼자금, 주택장만, 노후자금 마련, 예적금 가입하기 전에 내가 원하는 재무목표를 먼저 구체적으로 세워라

2. 나의 상황에 맞는 가입기간을 설정해라

3. 어떤 방식[정기적금 OR 정기예금] 으로 돈을 넣고 굴릴지 자신에게 적합한 예적금상품을 선택해라

*목돈 마련을 위해 정기적으로 일정금액을 저축한다면 정기적금을

여유자금이 있어 일정 기간 동안 목돈을 저축해두고 싶다면 정기예금을 찾아라

 

 

예적금 유용한 꿀팁 보기

 

1. 이자를 계산할 때 단리와 복리를 비교하라

단리는 원금에 대해서만 일정한 시기에 약정한 이율을 적용하여 만기시 지급하는 방식이다. 복리는 일정기간마다 이자를 원금에 합산하고 이것을 새로운 원금으로 계산하는 방식이다.

만약 동일한 이율 (공시이율) 일 경우 복리가 유리하다. 특히 저축액이 클수록 , 저축기간이 길어질수록 만기 후 실수령액이 크게 증가하므로 복리 상품이 유리할 수 있다.

 

2.주거래은행에 추가 우대금리 혜택 문의해라

은행들은 예적금 가입시 해당 고객의 예금, 외환 ,신용, 체크카드 ,자동이체 등 거래실적에 따라 추가 우대금리 혜택을 적용해준다. 따라서 금융거래를 여러 은행으로 분산하기보다는 주거래 은행으로 집중하여 "주거래은행"을 만들고 예금 또는 적금을 가입할 때 추가 우대금리 혜택이 있는지 문의하여 가입하는 것이 유리하다

 

[우대금리혜택]

* 주거래 고객제도

은행에서 주거래고객제도를 이용하여 거래실적에 따라 금리우대, 수수료 면제 등 다양한 혜택을 제공받을 수 있다. 다만 특판 예적금 ,청약저축 등 일부 상품의 경우 거래실적에 따른 추가 우대금리를 제공하지 않을 수 있다

2. 가족 거래실적

은행들은 고객과 가족이 동의할 경우 거래실적을 합산하여 우대 혜택을 제공하고 있다. 거래실적을 합산한 가족 모두에게 우대 혜택을 제공하고 있다. 가족관계증명서와 신분증을 구비하여 주거래은행을 방문한 후 거래실적 합산을 요청하면 된다다.

거래실적 예시:)

전월 신용,체크카드 30만원 이상 사용 , 자동이체 2건 이상 출금, 급여이체,환전실적 등

우대 혜택 :

은행별 가족의 범위 (예 ) 배우자 ,직계 존비속에 차이가 있어 사전 확인 필요

 

3. 비과세 ,세금절약상품 찾기

은행 및 저축은행 예적금 가입전 고령자 등 비과세 종합저축 가입요건에 해당되는지 확인하는 것이 유리합니다. 비과세 종합저축은 정기 예적금 뿐만 아니라 수시 입출금이 가능한 저축예금 통장에도 적옹할 수 있다.

4. 자유적립식 적금 활용

은행들은 일반적으로 자유적립식 적금 금리를 정기에금 금리보다 높게 제공하고 있다. 따라서 정기예금에 가입하려는 금액 중 일부금액을 자유적립식 적금에 분할하여 가입하는 경우 정기에금만 가입하는 것보다 더 많은  이자를 받을 수 있다.

 

 

참고링크 

"계좌정보통합관리서비스"와 "자동이체통합관리서비스"를 검색하면 도움이 될 것이다